APR Full Form in Hindi, APR Kya Hota Hai, APR का क्या Use होता है, APR का Full Form क्या हैं, APR का फुल फॉर्म क्या है, Full Form of APR in Hindi, APR किसे कहते है, APR का फुल फॉर्म इन हिंदी, APR का पूरा नाम और हिंदी में क्या अर्थ होता है, APR की शुरुआत कैसे हुई, दोस्तों क्या आपको पता है APR की Full Form क्या है और APR होता क्या है, अगर आपका answer नहीं है, तो आपको उदास होने की कोई जरुरत नहीं है, क्योंकि आज हम इस पोस्ट में आपको APR की पूरी जानकारी हिंदी भाषा में देने जा रहे है. तो फ्रेंड्स APR Full Form in Hindi में और APR की पूरी इतिहास जानने के लिए इस पोस्ट को लास्ट तक पढ़े.
APR की फुल फॉर्म “Annual Percentage Rate” होती है. APR को हिंदी में “सालाना दर फीसदी में” कहते है. वार्षिक प्रतिशत दर (APR) एक निश्चित ऋण राशि पर वसूल की गई सभी अतिरिक्त लागतों को देखते हुए समान ब्याज दर है. एपीआर न केवल ब्याज दर, बल्कि अंक, बंधक ब्रोकर शुल्क और अन्य शुल्क को दर्शाता है जो आपको ऋण प्राप्त करने के लिए भुगतान करना होगा. उस कारण से, आपका APR आमतौर पर आपकी ब्याज दर से अधिक होता है.
एपीआर या वार्षिक प्रतिशत दर बैंकिंग दुनिया में एक बहुत ही सामान्य शब्द है. हालांकि सामान्य, यह शब्द पहली बार ऋण लेने वालों के लिए भ्रम की स्थिति पैदा कर सकता है. यह एक ब्याज दर है जो ब्याज की मानक दर से अलग है और यही कारण है कि एक आवेदक को व्यक्तिगत ऋण चुनने से पहले एपीआर के बारे में अच्छी जानकारी होनी चाहिए. केवल जब आप विभिन्न प्रकार की ब्याज दरों को समझते हैं जो आपको सालाना चुकानी होती हैं, तो आप ऋण लेने के सर्वोत्तम लाभों का आनंद ले सकते हैं.
आपने एपीआर, या वार्षिक प्रतिशत दर शब्द देखा होगा, जिसका उपयोग बंधक और ऑटो ऋण से लेकर क्रेडिट कार्ड तक हर चीज के संदर्भ में किया जाता है. यह समझना कि बैंक एपीआर की गणना कैसे करते हैं और वे कैसे काम करते हैं, आपको अधिक सूचित क्रेडिट कार्ड निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. यहां आपको जानने की जरूरत है.
वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) एक राशि से उत्पन्न वार्षिक ब्याज को संदर्भित करता है जो उधारकर्ताओं से लिया जाता है या निवेशकों को भुगतान किया जाता है. एपीआर एक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है जो किसी निवेश पर अर्जित ऋण या आय की अवधि के दौरान धन की वास्तविक वार्षिक लागत का प्रतिनिधित्व करता है. इसमें लेन-देन से जुड़ी कोई भी फीस या अतिरिक्त लागत शामिल है, लेकिन कंपाउंडिंग को ध्यान में नहीं रखा जाता है. एपीआर उपभोक्ताओं को एक बॉटम-लाइन नंबर प्रदान करता है जिसकी तुलना वे उधारदाताओं, क्रेडिट कार्ड या निवेश उत्पादों के बीच कर सकते हैं.
वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) ब्याज की वार्षिक दर है जो एक व्यक्ति को ऋण पर भुगतान करना होगा, या जो उन्हें जमा खाते पर प्राप्त होता है. एपीआर का उपयोग बंधक और कार ऋण से लेकर क्रेडिट कार्ड तक हर चीज पर किया जाता है. अंततः, एपीआर एक साधारण प्रतिशत शब्द है जिसका उपयोग किसी व्यक्ति या संस्था द्वारा वार्षिक रूप से पैसे उधार लेने के विशेषाधिकार के लिए भुगतान की गई संख्यात्मक राशि को व्यक्त करने के लिए किया जाता है.
एक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) एक ऋण के लिए ली जाने वाली या किसी निवेश द्वारा अर्जित की गई वार्षिक दर है. किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले वित्तीय संस्थानों को एक वित्तीय साधन के एपीआर का खुलासा करना चाहिए. उपभोक्ताओं को भ्रामक विज्ञापनों से बचाने के लिए एपीआर वार्षिक ब्याज दर की जानकारी प्रस्तुत करने के लिए एक सुसंगत आधार प्रदान करता है. एक एपीआर उधार लेने की वास्तविक लागत को प्रतिबिंबित नहीं कर सकता है क्योंकि कुछ शुल्कों को छोड़कर, उधारदाताओं के पास इसकी गणना करने में उचित मात्रा में छूट है. एपीआर को एपीवाई (वार्षिक प्रतिशत उपज) के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए, एक गणना जो ब्याज की चक्रवृद्धि को ध्यान में रखती है.
एपीआर एक निश्चित ऋण राशि पर लगाए गए सभी अतिरिक्त लागतों को ध्यान में रखते हुए समान ब्याज दर है. न केवल ब्याज दर बल्कि बंधक दलाल शुल्क, और ऋण प्राप्त करने के लिए भुगतान किए जाने वाले अन्य शुल्क एपीआर में परिलक्षित होते हैं.
एपीआर का फुल फॉर्म अप्रैल होता है. अप्रैल ग्रेगोरियन कैलेंडर का चौथा महीना है.
APR का मतलब अपाचे पोर्टेबल रनटाइम है, जो एक प्रोग्रामिंग और डेवलपमेंट टर्म है. अपाचे पोर्टेबल रनटाइम (एपीआर) अपाचे वेबसर्वर के लिए एक सहायक पुस्तकालय को दर्शाता है. यह एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) का एक सेट उपलब्ध कराता है जो मानचित्र को अंतर्निहित ऑपरेटिंग सिस्टम (ओएस) में मदद करता है.
एपीआर एक्यूट फेज रिस्पांस का संक्षिप्त नाम है, जो एनाटॉमी और फिजियोलॉजी में इस्तेमाल किया जाने वाला एक मेडिकल शब्द है. तीव्र चरण प्रतिक्रिया (एपीआर) प्रणालीगत और चयापचय परिवर्तनों के रूप में कार्य करता है जो तीव्र चरण प्रोटीन की रिहाई से होते हैं, जो एक सूजन उत्तेजना के जवाब में होता है.
APR का पूर्ण रूप ध्वनिक पैरामैग्नेटिक रेजोनेंस के लिए है, जो भौतिकी में इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है. ध्वनिक पैरामैग्नेटिक रेजोनेंस (एपीआर) को ध्वनि के गुंजयमान अवशोषण की अनुभूति के रूप में जाना जाता है, जो बाहरी चुंबकीय क्षेत्र में रखे चुंबकीय कणों की एक प्रणाली द्वारा संचालित होता है.
एपीआर अकादमिक प्रगति दर के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला एक संक्षिप्त शब्द है. अकादमिक प्रगति दर (एपीआर) अकादमिक प्रगति के बहु-वर्षीय माप का प्रतीक है. यह एक संस्थान द्वारा छात्र-एथलीटों के प्रतिधारण को भी दर्शाता है.
एपीआर एक इलिप्सिस है जिसका इस्तेमाल एयर-प्यूरिफाइंग रेस्पिरेटर के लिए किया जाता है, जो आर्किटेक्चर और कंस्ट्रक्शन में इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है. एपीआर एक प्रकार का व्यक्तिगत सुरक्षा उपकरण है जो श्रमिकों के लिए ऐसे वातावरण में होता है जहां हवा दूषित होती है.
एपीआर अप्रैल रिवर एयरपोर्ट, पापुआ न्यू गिनी में एक एयरपोर्ट कोड को व्यक्त करने का एक छोटा तरीका है. अप्रैल नदी हवाई अड्डा (आईएटीए कोड: एपीआर) अप्रैल नदी, पापुआ न्यू गिनी में एक हवाई अड्डे को दर्शाता है.
अमोनियम पेरेनेट के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला संक्षिप्त नाम एपीआर है, जो रसायन विज्ञान में एक अकादमिक और विज्ञान शब्द है. अमोनियम पेरेनेट (एपीआर) पेरेनिक एसिड है. APR को NH4ReO4 सूत्र द्वारा दर्शाया जाता है. यह पानी और जलीय क्षार में घुलनशील है.
रूस की कृषि पार्टी एपीआर के लिए एक संक्षिप्त नाम है, रूसी संघ में राजनीति में इस्तेमाल किया जाने वाला एक सरकारी शब्द है. रूस की कृषि पार्टी (एपीआर) रूस में एक वामपंथी कृषि राजनीतिक दल को इंगित करती है.
एपीआर एक संकुचन है जिसका उपयोग एपियन प्रकाशन और रिकॉर्डिंग के लिए किया जाता है, यूनाइटेड किंगडम में कंपनियों और निगमों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक व्यावसायिक शब्द. एपियन प्रकाशन और रिकॉर्डिंग (एपीआर) एक ब्रिटिश कंपनी का प्रतीक है जो शास्त्रीय संगीत की शुरुआती रिकॉर्डिंग की बहाली और पुन: जारी करने पर केंद्रित है.
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आम तौर पर, क्रेडिट कार्ड कंपनियां नई खरीदारी के लिए रियायती अवधि प्रदान करती हैं. यदि आप केवल खरीदारी करते हैं और नियत तारीख तक हर महीने अपनी अंतिम शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आप बिना किसी ब्याज के बकाया राशि का भुगतान करते हैं. हालांकि, यदि आप अपने कार्ड पर शेष राशि रखते हैं, तो प्रत्येक बिलिंग अवधि के अंत में आपकी बकाया राशि पर सहमत ब्याज जोड़ा जाता है.
हर बार जब कोई व्यक्ति या संस्था पारंपरिक ऋण के रूप में धन उधार लेती है (घर, कार, या अन्य प्रमुख वित्तीय व्यय खरीदने के लिए उधार लेने के बारे में सोचें), तो पैसे उधार लेने के विशेषाधिकार के लिए एक लागत होती है, जिसे ब्याज के रूप में जाना जाता है. वार्षिक प्रतिशत दर उस ब्याज का प्रतिशत है जो उधारकर्ता को ऋण पर चुकाना होगा, जो अंततः ऋण की कुल लागत में जुड़ जाता है. आइए अवधारणा को और समझाने के लिए एक उदाहरण पर विचार करें. एक व्यक्ति कार खरीदने के लिए $ 25,000 का ऋण लेता है. ऋण 5% की एक निश्चित एपीआर के साथ आता है और इसे पांच वर्षों के दौरान वापस भुगतान किया जाना चाहिए. इसका मतलब है कि व्यक्ति को लगभग 470 डॉलर का नियमित मासिक भुगतान करना होगा. हालांकि, मासिक भुगतान का उपयोग मूल ऋण राशि और ऋण पर देय ब्याज दोनों का भुगतान करने के लिए किया जाता है. मासिक भुगतान राशि समान रहती है, लेकिन अधिक भुगतान किए जाने पर ब्रेकडाउन (या राशि का कितना प्रतिशत मूलधन का भुगतान करने के लिए जाता है और कितना प्रतिशत ब्याज की ओर जाता है) बदल जाता है. जैसे-जैसे व्यक्ति पांच वर्षों के दौरान भुगतान के माध्यम से आगे बढ़ता है, ब्याज में भुगतान की गई वार्षिक राशि बदल जाती है. हमारे उदाहरण में, व्यक्ति ब्याज में प्रति वर्ष $ 1,500 का भुगतान करके शुरू करता है, लेकिन जैसे ही उधारकर्ता भुगतान करता है, राशि बदल जाएगी. अंत में, व्यक्ति को कुल $28,306.88 का भुगतान करना पड़ता है: $25,000 ऋण के मूलधन का पुनर्भुगतान और ब्याज में $3,306.88.
वार्षिक प्रतिशत दर को ब्याज दर के रूप में व्यक्त किया जाता है. यह गणना करता है कि मासिक भुगतान जैसी चीजों को ध्यान में रखते हुए आप प्रत्येक वर्ष कितने प्रतिशत मूलधन का भुगतान करेंगे. एपीआर उस वर्ष के भीतर ब्याज की चक्रवृद्धि के लिए लेखांकन के बिना निवेश पर भुगतान की गई वार्षिक ब्याज दर भी है. 1968 के ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) ने अनिवार्य किया कि ऋणदाता एपीआर का खुलासा करते हैं जो वे उधारकर्ताओं से वसूलते हैं. 1 क्रेडिट कार्ड कंपनियों को मासिक आधार पर ब्याज दरों का विज्ञापन करने की अनुमति है, लेकिन उन्हें एक समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले ग्राहकों को एपीआर की स्पष्ट रूप से रिपोर्ट करनी चाहिए.
हालांकि क्रेडिट कार्ड एपीआर काफी भिन्न हो सकते हैं, लगभग सभी यू.एस. प्राइम रेट से शुरू होते हैं, जो कि ब्याज दर वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को उधार उत्पादों के लिए चार्ज करते हैं. क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता एपीआर प्राप्त करने के लिए उसके ऊपर एक छोटा सा शुल्क जोड़ते हैं, जिसे मार्जिन कहा जाता है. यह मार्जिन कार्ड के प्रकार, कार्डधारक के क्रेडिट स्कोर और कार्ड के उपयोग के तरीके के आधार पर भिन्न होता है. यह समझना महत्वपूर्ण है कि आर्थिक स्थितियों के कारण प्राइम रेट में उतार-चढ़ाव हो सकता है. इसका मतलब है कि प्राइम से जुड़े एपीआर भी बदल सकते हैं. कुछ बैंक फिक्स्ड-रेट क्रेडिट कार्ड की पेशकश करते हैं, इसलिए एपीआर इंडेक्स रेट में बदलाव के साथ उतार-चढ़ाव नहीं करेगा.
वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर आपको किसी विशेष अवधि में वास्तविक उधार लागत की गणना करने में मदद करता है. यह प्रतिशत में व्यक्त किया जाता है और ऋण की वार्षिक लागत का प्रतिनिधित्व करता है. यह मामूली ब्याज दर और ऋण प्राप्त करने और सर्विसिंग में शामिल अन्य सभी शुल्कों को ध्यान में रखता है. शुल्क में प्रसंस्करण शुल्क, बीमा लागत, प्रशासनिक लागत और अन्य विविध खर्च शामिल हैं. हालाँकि, यह ऋण की वास्तविक ब्याज लागत की गणना करते समय चक्रवृद्धि को ध्यान में नहीं रखता है. वार्षिक प्रतिशत दर हमेशा ऋण पर लगाए गए नाममात्र ब्याज दर के बराबर या अधिक होगी. एपीआर विभिन्न उधारदाताओं की ऋण शर्तों की तुलना करने में एक बहुत ही उपयोगी उपकरण है और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सही ऋणदाता खोजने में मदद करता है.
ऊपर के उदाहरण में, 5% वार्षिक प्रतिशत दर तय की गई थी. इसका मतलब है कि ऋण की पूरी अवधि के दौरान एपीआर स्थिर रहता है. एपीआर बदल सकते हैं. वे किसी सूचकांक से बंधे नहीं हैं, और परिवर्तन स्वचालित नहीं है. यदि एपीआर बदलने जा रहा है तो एक ऋणदाता को उधारकर्ता को अग्रिम नोटिस देना आवश्यक है. ऋणदाता के पास बाजार में बेहतर बदलाव के लिए वार्षिक प्रतिशत दर को समायोजित करने का विशेषाधिकार है या यदि उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, लेकिन उन्हें उधारकर्ता को यह बताना चाहिए कि परिवर्तन होने जा रहे हैं और क्यों. फिक्स्ड एपीआर क्रेडिट कार्ड "ऋण" या उधार के साथ सबसे आम हैं और इसमें एक प्रारंभिक ब्याज दर शामिल हो सकती है जिसे बाद में एक परिवर्तनीय एपीआर में बदल दिया जाता है. परिवर्तनीय एपीआर, तो, निश्चित एपीआर के ठीक विपरीत है. परिवर्तनीय एपीआर असंगत और उतार-चढ़ाव वाले होते हैं - कभी-कभी काफी. अमेरिका में, परिवर्तनीय एपीआर आम तौर पर प्राइम रेट इंडेक्स से बंधे होते हैं, जिसका अर्थ है कि प्राइम ब्याज दर में बदलाव के साथ, एपीआर बदल जाएगा. प्राइम रेट इंडेक्स फेडरल रिजर्व द्वारा स्थापित फेडरल फंड्स रेट से मेल खाने के लिए तैयार है. इसका मतलब यह है कि जब भी संघीय सरकार पूरे देश में ब्याज दरों को समायोजित करती है, तो परिवर्तनीय एपीआर तदनुसार बदल जाएगा.
व्यक्ति या व्यवसाय हमेशा एपीआर के भुगतान के अंत में नहीं होते हैं. जब कोई व्यक्ति या व्यवसाय किसी वित्तीय संस्थान में जमा खाता रखता है, तो वे अपनी जमा राशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं. बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान खाताधारक के ब्याज का भुगतान करता है क्योंकि बैंक अनिवार्य रूप से खाताधारक के पैसे उधार ले रहा है. इस परिदृश्य में, खाताधारक को जमा खाते के लिए उद्धृत एपीआर प्राप्त होगा. ध्यान दें कि उधार देने वाले संस्थान हमेशा जमा खातों पर एक एपीआर की पेशकश करते हैं जो कि एपीआर से काफी कम है जो वे ऋण के लिए चार्ज करते हैं. इस तरह बैंक पैसा कमाते हैं. वे कम ब्याज दर पर "उधार" खाते में पैसा जमा करते हैं, और फिर पैसे को उच्च ब्याज दर पर उधार देते हैं.
जैसा कि नाम से पता चलता है, एपीआर या वार्षिक प्रतिशत दर वार्षिक दर है जो किसी बैंक या किसी वित्तीय संगठन द्वारा ऋण उधार लेने या निवेश के माध्यम से कमाई के लिए लगाया जाता है. दूसरे शब्दों में, यह एक व्यक्ति द्वारा एक वर्ष में लिए गए ऋण की कुल राशि पर लगाया गया ब्याज है. यह दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है और ग्राहकों द्वारा उधार लिए गए सभी वित्तीय उत्पादों पर लागू होती है. यह प्रतिशत एक वर्ष में ऋण की वास्तविक लागत को दर्शाता है और उधारकर्ता को इस राशि का भुगतान बैंक या ऋण देने वाली संस्था को वार्षिक रूप से करना होगा जहां से उसने ऋण प्राप्त किया है. दूसरे शब्दों में, एपीआर उस क्रेडिट की वार्षिक लागत की गणना करने का तरीका है जो आपने किसी विशेष बैंक से लिया है या लेंगे. इसमें वास्तविक ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोज़र राशि और बैंक द्वारा ऋण पर लगाए गए अन्य सभी शुल्क शामिल होते हैं.
नाममात्र ब्याज दर वह राशि है जो ऋणदाता द्वारा ऋण पर ब्याज के रूप में ली जाती है. यह किसी भी अन्य खर्च जैसे प्रसंस्करण शुल्क, प्री-क्लोजर शुल्क, दंड आदि को विचाराधीन नहीं लेता है. इसके विपरीत, एपीआर या वार्षिक प्रतिशत दर वह राशि है जिसमें मामूली ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क, दंड और अन्य सभी शुल्क शामिल हैं जो ऋण पर लागू होते हैं. चूंकि यह दर उन सभी भुगतानों का एक संयोजन है जो आपको एक वर्ष के दौरान अपने ऋण के लिए करने होते हैं, यह ऋण की मामूली ब्याज दर से अधिक है.
ऋण की मानक ब्याज दर पर एपीआर के अपने फायदे हैं. आपके संदर्भ में आसानी के लिए मूल ब्याज दर के मुकाबले एपीआर के लाभ यहां दिए गए हैं:
एपीआर एक मानक गणना उपकरण है जो एक सटीक संख्या प्रदान करता है जिसके उपयोग से उधारकर्ता आसानी से विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लगाए गए ब्याज दरों की तुलना कर सकते हैं और बाजार में सबसे सस्ते और सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ऋण का पता लगा सकते हैं. एपीआर में सभी प्रकार के शुल्क और शुल्क शामिल हैं जो बिना कंपाउंडिंग के वित्तीय उत्पाद के साथ आते हैं.
ऋण और अन्य वित्तीय उत्पाद उनकी ब्याज दरों, शुल्क संरचना, शुल्क, दंड, छूट और कई अन्य कारकों के संदर्भ में एक संगठन से दूसरे संगठन में भिन्न होते हैं. एपीआर, एक मानक आंकड़ा होने के कारण, उधारकर्ता के लिए यह समझना आसान हो जाता है कि उन्हें अपने ऋण के लिए कितना भुगतान करना है और कौन सा ऋणदाता सबसे अच्छा है.
चूंकि एपीआर में सभी शुल्क और शुल्क शामिल हैं और न केवल ऋण पर लागू ब्याज दरें, यह ग्राहकों को ऋण की वास्तविक लागत को बेहतर तरीके से समझने में मदद करती है. यह टूल आपको आपकी आंखों के सामने सटीक आंकड़ा प्राप्त करने में सक्षम बनाता है जिससे ऋण लेने से पहले आपकी ऋण चुकौती क्षमता का आकलन करना आसान हो जाता है.
हालांकि एपीआर हर समय सही नहीं होता है, यह प्रस्तावित ऋण राशि पर विभिन्न विक्रेताओं द्वारा लागू ब्याज दरों और अन्य शुल्कों की तुलना करने के लिए एक अच्छा और उद्देश्यपूर्ण मानक है. चूंकि यह एक बार में उधार लेने से संबंधित सभी लागतों की गणना करता है, इसलिए ऋण के लिए आवेदन करते समय एक उधारकर्ता को आमतौर पर जो भ्रम का सामना करना पड़ता है वह कम हो जाता है.
जब आपको कई उधारदाताओं से अलग-अलग दरों और शुल्कों के उद्धरण मिलते हैं, तो सबसे किफायती खोजना मुश्किल हो जाता है. जबकि एक कम लागत वाला ऋण वास्तव में आपको अधिक भुगतान कर सकता है, एक स्पष्ट रूप से उच्च लागत वाला ऋण आपको एक अच्छी राशि बचाने में मदद कर सकता है. ऐसी स्थितियों में, एपीआर ऋणों के बीच एक सटीक तुलना करने और न्यूनतम और सर्वोत्तम प्रस्ताव का पता लगाने के लिए एक पैमाना के रूप में कार्य करता है.
एपीआर कैलकुलेटर एक उपकरण है जिसके माध्यम से आप अपने खरीदे गए ऋण के लिए भुगतान की जाने वाली वार्षिक राशि की गणना कर सकते हैं. आपको बस अपने ऋण से संबंधित ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य विवरण दर्ज करने की आवश्यकता है और टूल तुरंत दिखाएगा कि आपको वास्तव में वर्ष के अंत तक कितना भुगतान करना है. एपीआर कैलकुलेटर एक सरल और उपयोग में आसान उपकरण है. इस उपयोगकर्ता के अनुकूल उपकरण का उपयोग करके उधारकर्ता आसानी से अपने ऋण की वास्तविक लागत की गणना कर सकते हैं. यह इस तरह काम करता है: -
अपने मॉनिटर पर कैलकुलेटर खोलें.
आवंटित बॉक्स में अपनी ऋण राशि, ब्याज दर, आरओआई और प्रसंस्करण शुल्क दर्ज करें.
एक बार जब आप आंकड़े दर्ज कर लेते हैं, तो 'गणना' पर क्लिक करें. अगर आप कोई बदलाव करना चाहते हैं तो 'क्लियर' दबाएं.
चार क्षेत्रों में आंकड़ों के आधार पर उपकरण एपीआर को आउटपुट बॉक्स में प्रदर्शित करेगा.
अधिकांश लोकप्रिय बैंकों के पास उनकी संबंधित आधिकारिक वेबसाइट पर अपने स्वयं के एपीआर कैलकुलेटर हैं. यदि आप किसी विशेष बैंक के कैलकुलेटर का पता नहीं लगा सकते हैं, तो अपने क्रेडिट की वार्षिक लागत का पता लगाने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध कोई भी मूल एपीआर कैलकुलेटर डाउनलोड करें.
वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए समान नहीं है. दर उनकी ब्याज दरों और अन्य शुल्कों के आधार पर बैंक से बैंक में भिन्न होती है. यही कारण है कि अंतिम दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने से पहले एक उधारकर्ता को पता होना चाहिए कि किसी विशेष बैंक से ऋण के खिलाफ उसे कितना एपीआर देना होगा. अधिकांश बैंक आवेदक की वित्तीय प्रोफ़ाइल के आधार पर ऋण की एपीआर तय करते हैं जिसमें उसका क्रेडिट और डेबिट इतिहास, क्रेडिट पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट स्कोर और पिछले लेनदेन का विवरण शामिल होता है. मानक ब्याज दर लागू करने के बाद, बैंक ऋण पर अन्य लागू शुल्कों की गणना करते हैं और यह तय करते हैं कि एक वर्ष में ऋण की लागत कितनी होगी. अंतिम एपीआर की गणना उधारकर्ता को दी जाने वाली कुल राशि पर की जाती है. ज्यादातर मामलों में, बैंक आवेदन के समय अपने उधारकर्ता को ऋण के एपीआर का खुलासा नहीं करते हैं. लेकिन आवेदक किसी विशिष्ट बैंक से ऋण लेने से पहले इसकी गणना स्वयं कर सकते हैं.
जब आप व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से धन उधार लेते हैं, तो आप स्वाभाविक रूप से कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करना चाहते हैं. आप यह सुनिश्चित करने के लिए कम मासिक ब्याज दर वाले ऋणों की खोज करेंगे कि आपको लंबे समय में ईएमआई के रूप में कम राशि का भुगतान करना पड़े. लेकिन सबसे सस्ते कर्ज का पता लगाना आसान नहीं है, बल्कि यह काफी भ्रमित करने वाला है. जबकि कुछ विक्रेता उच्च शुल्क और शुल्क के साथ कम दरों पर ऋण प्रदान करते हैं, अन्य न्यूनतम शुल्क और शुल्क पर उच्च लागत वाले ऋण प्रदान करते हैं. नतीजतन, उच्च संभावनाएं हैं कि आप एक ऋण लेते हैं जो वास्तव में आपको लंबे समय में उच्च लागत देगा. लेकिन, यदि आप विभिन्न बैंकों के एपीआर की गणना करते हैं तो आपको ऋण की वास्तविक लागत का पता चल जाएगा और उसके आधार पर आप आसानी से सबसे कम विकल्प तय कर सकते हैं. परिकलित एपीआर में एक वर्ष में आपके ऋण पर लागू शुल्क और अन्य शुल्कों के साथ आपके ऋण पर ब्याज की संचित दर शामिल होगी. इसलिए, अपने वांछित बैंक के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, ऋण की वार्षिक प्रतिशत दर की जांच करना आवश्यक है, अन्य उधारदाताओं की वार्षिक दरों के बीच तुलना करें और सर्वोत्तम दर के साथ एक चुनें.
जैसा कि पहले बताया गया है, दो विशेष बैंकों के लिए ऋण और अन्य क्रेडिट समझौतों की वार्षिक प्रतिशत दर कभी भी समान नहीं होती है क्योंकि दर तय करने के लिए प्रत्येक बैंक का अपना मानदंड होता है. इसलिए, जब आपको धन की तत्काल आवश्यकता होती है, तो प्रत्येक बैंक की वेबसाइट पर व्यक्तिगत रूप से जाना और एपीआर की जांच करना एक कठिन काम होगा. आप किसी विशेष बैंक द्वारा लिए गए व्यक्तिगत ऋण की वार्षिक प्रतिशत दर की गणना करने के लिए एपीआर कैलकुलेटर का उपयोग करके कार्य को सरल बना सकते हैं. यदि आपके पास कैलकुलेटर तक पहुंच नहीं है, तो आप एक साधारण सूत्र का उपयोग करके मैन्युअल रूप से इसकी गणना कर सकते हैं.
वार्षिक प्रतिशत दर के मूल घटक वर्ष के दौरान ऋण शुल्क और चक्रवृद्धि ब्याज दर हैं. ऋण शर्तों के आधार पर इन घटकों के आधार पर, आप तीन सरल तरीकों से प्रभावी ढंग से एपीआर की गणना कर सकते हैं:
ऋण शुल्क को छोड़कर प्रति वर्ष ऋण पर ब्याज दर चक्रवृद्धि.
बकाया राशि में ऋण शुल्क शामिल करें और कुल राशि के आधार पर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करें.
एक अल्पकालिक ऋण के रूप में ऋण शुल्क का भुगतान करें जो शुरू में किए गए भुगतानों में देय था. बकाया बकाया राशि को दूसरे दीर्घकालिक ऋण के रूप में परिशोधित करें.
इनमें से किसी भी सरल प्रक्रिया का पालन करके, आप जब चाहें अपने पर्सनल लोन का एपीआर पता कर सकते हैं.
अप्रैल का सूत्र
यद्यपि किसी ऋण के एपीआर की गणना उसकी शर्तों के आधार पर इनमें से किसी भी तरीके का उपयोग करके आसानी से की जा सकती है, यहां गणना का मूल सूत्र है जिसमें मुख्य घटक शामिल हैं:
एपीआर = [2 x प्रति वर्ष भुगतान की संख्या x कुल वित्त शुल्क] / [मूल ऋण प्राप्तियां x भुगतान की कुल संख्या + 1]
इस फॉर्मूले का उपयोग करके आप आसानी से Microsoft Office Excel या Google स्प्रेडशीट के माध्यम से अपने ऋण के APR की गणना मैन्युअल रूप से कर सकते हैं.
जिन लोगों के पास पहले से ही मौजूदा व्यक्तिगत ऋण हैं, वे उस एपीआर को कम करना चाहते हैं जो वे ऋण के लिए भुगतान कर रहे हैं. उच्च एपीआर का अर्थ है उच्च ब्याज दर जिसके परिणामस्वरूप हर महीने उच्च ब्याज व्यय होता है. चूंकि एपीआर में ऋण पर लागू ब्याज दर शामिल है, मौजूदा ऋण पर एपीआर को कम करने पर विचार करना हर महीने ईएमआई भुगतान को कम करने का एक अच्छा विचार है. यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अपने मौजूदा ऋण पर एपीआर को कम कर सकते हैं: -
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें
आपका क्रेडिट रिकॉर्ड आपके ऋण की एपीआर या वार्षिक प्रतिशत दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. इसलिए, आपके अनुरोध के साथ ऋणदाता से संपर्क करने से पहले पहली बार अपने क्रेडिट रिकॉर्ड की जांच करना अनिवार्य है. यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो एपीआर में कमी की संभावना भी कम है क्योंकि ज्यादातर मामलों में एक ऋणदाता कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता के एपीआर को कम करने के लिए तैयार नहीं होगा. जिन व्यक्तियों को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में माना जाता है, उन्हें ज्यादातर उच्च-ब्याज ऋण के साथ पेश किया जाता है. तो, अपने एपीआर को कम करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप पहले अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें.
समय पर भुगतान करें
उधारकर्ता जो अपने एपीआर को कम करना चाहते हैं, उन्हें खुद को भरोसेमंद ग्राहकों के रूप में साबित करना होगा, जिनके पास अच्छी चुकौती और क्रेडिट-प्रबंधन क्षमता है. जब ऋण की ब्याज दरों और शुल्कों को कम करने की बात आती है, तो बैंक केवल उन ग्राहकों पर विचार करते हैं जो बिना किसी गड़बड़ के अपने सभी भुगतान समय पर करते हैं. बैंक ग्राहक की विश्वसनीयता उसके पिछले पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के आधार पर तय करते हैं. इसलिए, कम एपीआर का आनंद लेने के लिए आपको समय पर ईएमआई और अन्य बिलों का भुगतान करके खुद को एक अनुशासित और ईमानदार उधारकर्ता के रूप में दिखाने की जरूरत है. एक बार जब आप अपनी विश्वसनीयता स्थापित कर लेते हैं, तो आप बैंक से अपने ऋण के एपीआर को कम करने के लिए कह सकते हैं.
ईमानदार रहें और ऋणदाता के साथ चर्चा करें
यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर नहीं है, लेकिन आप अपने मौजूदा ऋण के एपीआर को कम करना चाहते हैं, तो आप ऋणदाता तक पहुंच सकते हैं और स्पष्ट रूप से चर्चा कर सकते हैं कि इस समय कम एपीआर प्राप्त करना आपके लिए इतना महत्वपूर्ण क्यों है. यदि आप अपनी ईएमआई और अन्य बिलों का भुगतान करने में नियमित रहे हैं, तो ऋणदाता आपके मामले पर विचार कर सकता है और आपके ऋण पर एपीआर कम कर सकता है. जब आप ईमानदारी से बीमारी, बेरोजगारी और अन्य मुद्दों के कारण अपनी वित्तीय कठिनाइयों को साझा करते हैं, तो ऋणदाता आपकी समस्याओं की वास्तविकता को समझ सकता है और आपके अनुरोध को स्वीकार कर सकता है. हालांकि, यह शायद उन उधारदाताओं के साथ काम नहीं करेगा जो अपने नियमों और मानदंडों के साथ बहुत सख्त हैं.
ऋण हस्तांतरण पर विचार करें
यदि आपको अपने बैंक या ऋणदाता से कम वार्षिक ब्याज दर नहीं मिलती है, तो आप अपने मौजूदा बैंक से एक नए बैंक में बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपको मौजूदा बैंक से कम ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार है. . इस विकल्प में, आप अपने मौजूदा ऋण को कम ब्याज दर पर किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित कर सकते हैं. हालांकि इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए आपको प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, लेकिन कुछ बैंक ऐसे भी हैं जो बैलेंस ट्रांसफर की प्रक्रिया के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं. जब आप अपने ऋण को कम ब्याज दरों पर एक नए बैंक में बदलते हैं, तो एपीआर अपने आप कम हो जाएगा.
कम दरों पर नया ऋण प्राप्त करें
अंतिम लेकिन कम से कम, किसी अन्य विक्रेता से नए ऋण के साथ अपने मौजूदा ऋण का भुगतान करना कम एपीआर प्राप्त करने का एक बुद्धिमान विकल्प है. आप इस विकल्प के लिए उच्च-ब्याज वाले ऋण को बंद कर सकते हैं और एक नया कम-ब्याज वाला ऋण जारी रख सकते हैं. चारों ओर खरीदारी करें, विभिन्न उधारदाताओं से उद्धरण प्राप्त करें, उनके द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना करें और सर्वोत्तम दर पर निर्णय लें. एक बार जब आप कम ब्याज दरों पर नया ऋण प्राप्त कर लेते हैं, तो पिछले एक की पूरी बकाया राशि का भुगतान करें. इस तरह, आप न केवल अपने ऋण की वार्षिक प्रतिशत दर को कम कर पाएंगे, बल्कि हर महीने ईएमआई पर एक महत्वपूर्ण राशि भी बचा पाएंगे.
हालांकि व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ताओं के लिए उनके तत्काल खर्चों और व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए बहुत मददगार होते हैं, इस प्रकार का ऋण आम तौर पर अन्य ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दर के साथ आता है. यही कारण है कि एक उधारकर्ता को कम वार्षिक प्रतिशत दर के साथ आने वाला व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने का प्रयास करना चाहिए क्योंकि इससे उन्हें बड़ी राशि बचाने में मदद मिलेगी. कम एपीआर का लाभ उठाकर, आप उस ईएमआई से बहुत अधिक ब्याज में कटौती कर सकते हैं, जिसका भुगतान आपको पूरे वर्ष करना होता है. शीर्ष बैंकों से कम एपीआर के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
एक उधारकर्ता के रूप में अपनी विश्वसनीयता दिखाएं
बैंक ऋण देने से पहले किसी उधारकर्ता के डेबिट और क्रेडिट इतिहास की जांच करते हैं. यदि डेबिट नियंत्रण में है और क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो बैंक आवेदक को अच्छी चुकौती क्षमता वाले एक विश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में मानते हैं. अच्छे डेबिट इतिहास और 750 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को कम जोखिम वाला दावेदार माना जाता है और बैंक ऐसे आवेदकों को पैसा उधार देने के लिए आश्वस्त महसूस करते हैं. अपनी ईएमआई और बिलों का समय पर भुगतान करें, खराब खर्च करने की आदतों को रोकें और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए बेहतर आदतों को लागू करें. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी विश्वसनीयता को दर्शाता है और आप ऋण पर बेहतर एपीआर प्राप्त करने के लिए बैंक के साथ बातचीत कर सकते हैं.
मूल्यवान संपत्तियों पर ऋण सुरक्षित करें
एक असुरक्षित ऋण के खिलाफ एक सुरक्षित ऋण के लिए जाना अच्छा है क्योंकि बैंक आमतौर पर एक सुरक्षा के खिलाफ लिए गए ऋण पर कम ब्याज दर वसूलते हैं. इस प्रकार के ऋणों में ब्याज दर कम होती है क्योंकि जोखिम कारक कम होता है और बैंक राशि की पेशकश करते समय अधिक आत्मविश्वास महसूस करते हैं. चूंकि बैंकों को उधारकर्ता पर भरोसा है, वह ब्याज दरों और अन्य शुल्कों को और कम करने के लिए बातचीत कर सकता है. संक्षेप में, जब आप एक सुरक्षित ऋण लेते हैं, तो बैंकों को भुगतान न करने के खिलाफ एक सुरक्षा कवर मिलता है और इससे आपको कम एपीआर पर ऋण प्राप्त करने में मदद मिलती है.
फ्लोटिंग दरों वाले ऋण का विकल्प चुनें
उधारकर्ता आमतौर पर एक निश्चित ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करना पसंद करते हैं क्योंकि बाजार के सभी उतार-चढ़ाव के बावजूद दर पूरे कार्यकाल के लिए समान रहेगी. लेकिन फ्लोटिंग ब्याज दर के मामले में, ब्याज दर अधिक होने पर उधारकर्ताओं को अधिक ब्याज देना पड़ता है. इसलिए, यदि आप ऋण लेते समय फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, तो बैंक आपको ऋण देने के लिए उच्च ब्याज दिखाएंगे क्योंकि यह उनके लिए अधिक लाभदायक है. इसे एक लाभ के रूप में लेते हुए, आप अपने ऋण पर एपीआर को कम करने के लिए बैंक से पूछ सकते हैं और बातचीत कर सकते हैं.
सह-हस्ताक्षरकर्ता/गारंटर के साथ ऋण के लिए आवेदन करें
बिना गारंटर वाले एकल उधारकर्ता को ऋण की पेशकश करते समय बैंक उच्च जोखिम में होते हैं क्योंकि ऐसे ऋणों का भुगतान न करने की स्थिति में बैंकों को पूरी राशि खोने की संभावना होती है. नुकसान की भरपाई के लिए बैंक ऐसे ऋणों पर उच्च ब्याज दर वसूलते हैं. इसके विपरीत, जब आप सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो उधारकर्ता की ओर से भुगतान न करने की स्थिति में, वह गारंटर से वसूल किया जाता है. इसलिए, बैंक सुरक्षित पक्ष में होने के कारण, ऋणों पर कम ब्याज दर लगाते हैं. इसलिए, कम एपीआर प्राप्त करने के लिए अपने ऋण के गारंटर के रूप में अपने मित्र मंडली या परिवार से एक गारंटर का प्रबंधन करें.
गैर-बैंकिंग संस्थानों से ऋण प्राप्त करें
यदि आपको बैंकों से कम APR वाला ऋण नहीं मिल रहा है, तो गैर-बैंकिंग संस्थानों से ऋण लेने पर विचार करें. चूंकि इन दिनों ऋण लेने के कई विकल्प हैं, इसलिए ऋण प्राप्त करते समय पारंपरिक बैंकों के पास जाना अनिवार्य नहीं है. इसके बजाय, यदि आप क्रेडिट यूनियनों जैसे गैर-बैंकिंग संगठनों से ऋण लेने पर विचार करते हैं, तो आप कम एपीआर प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं. एक क्रेडिट यूनियन एक प्रकार का गैर-बैंकिंग संस्थान है जो व्यक्तियों के एक समूह द्वारा चलाया जाता है जो बैंकों की तुलना में कम ब्याज दर पर ऋण उधार देते हैं. लेकिन ऐसे संस्थानों से उधार लेने से पहले, संगठनों की प्रामाणिकता सुनिश्चित करें और फिर अंतिम निर्णय लें.
विभिन्न ऋण विकल्पों की तुलना और मूल्यांकन करें
ऐसे कई बैंक हैं जो उधारकर्ताओं को कम एपीआर पर ऋण दे रहे हैं. इसलिए, सभी उपलब्ध विकल्पों पर उचित शोध करने से पहले कभी भी ऋण लेने की जल्दबाजी न करें. लोन लेते समय ब्याज दर के साथ-साथ आपको अलग-अलग बैंकों की फीस और अन्य शुल्कों की भी तुलना करनी चाहिए. जब आप सभी ऋण विकल्पों की ठीक से तुलना करेंगे, तभी आप कम एपीआर के साथ ऋण प्राप्त कर पाएंगे.
सरकारी ऋण योजनाओं के लिए देखें
विभिन्न सरकारी ऋण योजनाएं हैं जो उन उधारकर्ताओं की सहायता के लिए डिज़ाइन की गई हैं जिनके पास या तो कम क्रेडिट स्कोर है या वे खराब वित्तीय पृष्ठभूमि से संबंधित हैं. यदि आप ऐसी विशेष ऋण योजना का विकल्प चुनते हैं तो आपको वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में बहुत कम ब्याज दर के साथ-साथ एपीआर भी मिल सकता है. इसलिए, किसी भी विशिष्ट वाणिज्यिक ऋणदाता पर अपनी खोज को शून्य करने से पहले सभी उपलब्ध सरकारी ऋण योजनाओं की जांच करें. यदि आप इन सभी मामूली लेकिन बहुत महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखते हैं, तो बैंक आपको कम एपीआर पर ऋण देने पर विचार करेंगे.
एपीआर कुल ब्याज की गणना करने का मानक है जो आपको ऋण के लिए भुगतान करना है. एक उधारकर्ता के रूप में, आप आमतौर पर अपनी मूल राशि पर केवल ब्याज दर की जांच करते हैं, जिस पर आपको ऋणदाता से क्रेडिट मिल रहा है. लेकिन आप अन्य लागू शुल्कों और लागतों जैसे कि प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोजिंग शुल्क आदि की जांच करने से चूक जाते हैं. परिणामस्वरूप, आप अक्सर अपने लिए सबसे अच्छे ऋण का आकलन करने में विफल हो जाते हैं और अंत तक एक ऐसा ऋण लेते हैं जिसकी लागत आपको बहुत अधिक होती है. साल आता है. एपीआर में ऐसा नहीं है. एपीआर के माध्यम से, आप ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता पर लगाए गए सभी शुल्कों सहित वास्तविक ब्याज दर की गणना कर सकते हैं. चूंकि, इसमें वास्तविक ब्याज दर शामिल होगी जो आप पूरे वर्ष में भुगतान करेंगे, आपको पता चल जाएगा कि कौन सा ऋणदाता आपको सर्वोत्तम दर की पेशकश कर रहा है. इसके अलावा, जैसा कि आप दरों और शुल्कों के बारे में जानेंगे, आप अपने ऋणदाता से अपने ऋण पर ब्याज दर कम करने के लिए कह सकते हैं. तो, अपने ऋण या क्रेडिट कार्ड के एपीआर को जानें और साल भर में बड़ी रकम बचाएं.
हालांकि एपीआर एक ऋण का एक महत्वपूर्ण पहलू है, ज्यादातर बार बैंक उधारकर्ताओं को इस बारे में कोई स्पष्ट जानकारी नहीं देते हैं. इसका कारण यह है कि, उधारकर्ता उस वास्तविक राशि को जानने के बाद ऋण लेने का अपना निर्णय बदल सकते हैं जो उन्हें ऋण के खिलाफ भुगतान करना है. हालांकि, एक उधारकर्ता के रूप में, आपको अपने ऋण या क्रेडिट कार्ड का एपीआर स्वयं पता लगाना चाहिए और फिर अंतिम निर्णय लेना चाहिए. समय पर एक बुद्धिमान निर्णय आपको ब्याज पर बहुत सारा पैसा बचाने में मदद करेगा. इसलिए, किसी भी बैंक के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ध्यान से वार्षिक प्रतिशत दर की जांच करें जो आपको ऋण के अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए प्रदान करना है. आखिरकार, आप वास्तविक ब्याज दर से अधिक का भुगतान नहीं करना चाहते हैं.
एपीआर बनाम नाममात्र ब्याज दर बनाम दैनिक आवधिक दर
एक एपीआर ऋण की मामूली ब्याज दर से अधिक होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि नाममात्र ब्याज दर उधारकर्ता द्वारा अर्जित किसी अन्य खर्च के लिए जिम्मेदार नहीं है. यदि आप समापन लागत, बीमा और उत्पत्ति शुल्क का हिसाब नहीं रखते हैं तो आपके बंधक पर नाममात्र की दर कम हो सकती है. यदि आप इन्हें अपने बंधक में रोल करना समाप्त करते हैं, तो आपका बंधक शेष बढ़ता है, जैसा कि आपका एपीआर करता है. दूसरी ओर, दैनिक आवधिक दर, दैनिक आधार पर ऋण की शेष राशि पर लगाया जाने वाला ब्याज है - एपीआर को 365 से विभाजित किया जाता है. उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं को मासिक आधार पर एपीआर का प्रतिनिधित्व करने की अनुमति है, हालांकि, जब तक समझौते पर हस्ताक्षर होने से पहले पूरे 12 महीने का एपीआर कहीं सूचीबद्ध है.
वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के नुकसान
एपीआर हमेशा उधार लेने की कुल लागत का सटीक प्रतिबिंब नहीं होता है. वास्तव में, यह ऋण की वास्तविक लागत को कम करके आंक सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि गणना लंबी अवधि के पुनर्भुगतान कार्यक्रम मानती है. एपीआर गणना के साथ लागत और शुल्क बहुत पतले होते हैं जो उन ऋणों के लिए होते हैं जिन्हें तेजी से चुकाया जाता है या कम चुकौती अवधि होती है. उदाहरण के लिए, बंधक समापन लागत का औसत वार्षिक प्रभाव बहुत कम होता है जब उन लागतों को सात से 10 वर्षों के बजाय 30 वर्षों में फैला हुआ माना जाता है.
एपीआर समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ कुछ परेशानी में भी चलता है. अनुमान हमेशा ब्याज की एक स्थिर दर मानते हैं, और भले ही एपीआर दर कैप को ध्यान में रखता है, फिर भी अंतिम संख्या निश्चित दरों पर आधारित होती है. चूंकि निश्चित दर अवधि समाप्त होने पर एआरएम पर ब्याज दर बदल जाएगी, एपीआर अनुमान वास्तविक उधार लागत को गंभीर रूप से कम कर सकते हैं यदि भविष्य में बंधक दरों में वृद्धि होती है. बंधक एपीआर में अन्य शुल्क शामिल हो सकते हैं या नहीं, जैसे मूल्यांकन, शीर्षक, क्रेडिट रिपोर्ट, आवेदन, जीवन बीमा, वकील और नोटरी, और दस्तावेज़ तैयार करना. अन्य शुल्क हैं जिन्हें जानबूझकर बाहर रखा गया है, जिसमें विलंब शुल्क और अन्य एकमुश्त शुल्क शामिल हैं. यह सब समान उत्पादों की तुलना करना मुश्किल बना सकता है क्योंकि शामिल या बहिष्कृत शुल्क एक संस्थान से दूसरे संस्थान में भिन्न होता है. कई प्रस्तावों की सटीक तुलना करने के लिए, एक संभावित उधारकर्ता को यह निर्धारित करना होगा कि इनमें से कौन सा शुल्क शामिल है और, पूरी तरह से, नाममात्र ब्याज दर और अन्य लागत जानकारी का उपयोग करके एपीआर की गणना करें.
वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का खुलासा क्यों किया गया है?
एपीआर का खुलासा करने की आवश्यकता होती है ताकि कंपनियों को ग्राहकों को गुमराह करने से रोका जा सके. उदाहरण के लिए, यदि उन्हें एपीआर का खुलासा करने की आवश्यकता नहीं थी, तो एक कंपनी ग्राहकों को यह कहते हुए कम मासिक ब्याज दर का विज्ञापन कर सकती है कि यह वार्षिक दर थी. यह एक ग्राहक को प्रतीत होता है कि उच्च वार्षिक दर के मुकाबले कम मासिक दर की तुलना करने में गुमराह कर सकता है. सभी कंपनियों को अपने एपीआर का खुलासा करने की आवश्यकता के द्वारा, ग्राहकों को "सेब से सेब" तुलना के साथ प्रस्तुत किया जाता है.
एक अच्छा एपीआर क्या है?
"अच्छे" एपीआर के रूप में जो मायने रखता है वह बाजार में दी जाने वाली प्रतिस्पर्धी दरों, केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित प्रमुख ब्याज दर और उधारकर्ता के स्वयं के क्रेडिट स्कोर जैसे कारकों पर निर्भर करेगा. जब प्राइम दरें कम होती हैं, तो प्रतिस्पर्धी उद्योगों में कंपनियां कभी-कभी अपने क्रेडिट उत्पादों पर बहुत कम एपीआर की पेशकश करती हैं, जैसे कार ऋण या पट्टे के विकल्प पर 0%. हालांकि ये कम दरें आकर्षक लग सकती हैं, ग्राहकों को यह सत्यापित करना चाहिए कि क्या ये दरें उत्पाद की अवधि की पूरी अवधि तक चलती हैं, या क्या वे केवल प्रारंभिक दरें हैं जो एक निश्चित अवधि बीत जाने के बाद उच्च एपीआर में वापस आ जाएंगी. इसके अलावा, कम एपीआर केवल विशेष रूप से उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध हो सकते हैं.
किसी भी व्यक्ति के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह अपने एपीआर की दर और शर्तों को समझने के लिए पैसे उधार लेता है, चाहे वह निश्चित हो या परिवर्तनशील. यह उधारकर्ता को एक बजट स्थापित करने, अपने ऋण का बुद्धिमानी से उपयोग करने और मूल ऋण शेष राशि और पैसे उधार लेने के विशेषाधिकार के लिए ब्याज दोनों के लिए लगातार भुगतान करने में सक्षम बनाता है. असंगत या असफल भुगतान ऋण की अवधि के दौरान चुकाए गए ब्याज की कुल राशि में महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं.